这是TD Wealth for Women计划于2021年6月15日发布的实用文章,其中提供了一份财务清单,可帮助您整理个人和财务信息。如果您想查看清单并讨论您的财务目标,请与TD顾问预约会面时间。
如何确定您未来的目标
成功财务未来的关键之一是确定您的未来目标,评估您当前的情况,并寻求实现目标所需的指导。
以下一些问题可以帮助您入门,并在投资专业人士的帮助下制定计划以帮助获得财务安全感。
步骤1:设定您的目标
您最重要的3个个人目标是什么?一些常见的个人目标可能包括:
家庭
- 花更多时间陪伴亲人
- 支付孩子的高等教育费用
- 为我的家人提供独特的体验(例如旅行)
职业生涯
- X年后退休
- 推进/改变职业或创业
- 完成课程或学位
健康和幸福
- 改善我的健康
- 减轻压力
- 志愿者
财务独立/安全感
- 想退休就退休
- 还清债务
- 负担得起旅行、第二套房等。
主页
- 迁居新地点
- 购买别墅
- 还清房屋贷款
生活方式
- 旅行保险
- 爱好
遗赠
- 将遗产留给继承人
- 慈善事业
步骤2:盘点
现在让我们记下一些有关您人生的最重要的细节,这些细节可以帮助您制定财务计划。在评估您的个人情况时,以下每个类别都提供示例问题供您考虑。
考虑因素:
家庭
- 描述您的家庭组成。
- 您的家庭目前是否面临重大挑战?
- 您的家庭有什么具体目标吗?
事业/工作
- 描述您目前的工作情况。
- 如果您失去当前的收入来源,您是否制定了应对计划?
- 您是否计划离开目前的工作岗位?
身心健康
- 您或您的家人是否有任何可能影响您的财务的健康问题?
- 您是否制定了计划来保护您的家人免受意外生活事件(如疾病或死亡)的影响?
- 您的财务将如何受到父母赡养或儿童保育要求的影响?
财务
- 关于您的财务,您最重要的问题或顾虑是什么?
- 您是否有积蓄来支付紧急或意外费用?
- 您上次更新财务计划是什么时候?
- 您是否审视过您的保险需求?
- 您有遗嘱或遗产计划吗?
主页
- 您的房屋目前未偿还的房屋贷款是多少?
- 您有搬家或装修的计划吗?
- 您打算退休后住在自己的房子里吗?
- 如果您或亲人的健康发生变化,您是否打算继续住在家里?
生活方式
- 您目前喜欢或计划将来享受哪些活动?
- 您认为您的生活方式在接下来的10-20年内会发生变化吗?
- 您是否估算过实现未来生活方式的成本?
步骤3:采取行动
对您的目标进行优先排序并制定如何实现这些目标的计划,可提高实现目标的概率。根据步骤2中对您个人情况的评估,您的目标是否发生了变化?如果是这样,请在投资专业人士的帮助下为您的目标进行优先排序。通过完成此部分,您将迈出制定投资计划的第一步,该计划可帮助您获得财务安全感。
后续步骤
将此文件存放在安全的地方,例如保险箱,以防您的房屋遭到破坏。请记住,本文档仅在包含最新信息时才能发挥作用 - 建议每年查看和更新本文档。
有关如何努力帮助保障您的财务未来的更多信息,请与投资专业人士预约会面时间。