Astuces pour premiers acheteurs d’une maison

Quand on achète une première maison, le processus peut être à la fois emballant et un peu effrayant. Cependant, si on fait ses devoirs au préalable, acheter sa première maison peut être amusant et valorisant. Voici comment vous assurer que vous êtes préparé :

Il est très facile de s’investir émotionnellement dans une maison. Mais avant tout, il est important de vérifier si vous êtes prêt financièrement. Quand vous calculez le montant dont vous aurez besoin, pensez aux autres coûts liés au fait d’être propriétaire, comme l’assurance, la taxe foncière et les services publics. Le calculateur d’accessibilité hypothécaire TD peut vous aider à savoir si vous pouvez vous permettre d’acheter la maison de vos rêves.

Le montant de vos dettes actuelles aura une incidence sur votre capacité à épargner pour votre mise de fonds. Servez-vous du Calculateur de remboursement hypothécaire TD afin de vous aider à mieux comprendre vos versements quand vous empruntez pour acheter une maison. En plus de la mise de fonds, vous aurez besoin de fonds pour les frais de transfert de la propriété ainsi que pour les dépenses d’emménagement, telles que des réparations urgentes. À titre de futur propriétaire, il est important que vous respectiez votre budget et que vous n’ayez pas à assumer un fardeau de dettes trop élevé. Garder le contrôle sur vos dettes vous donnera la latitude nécessaire pour épargner davantage pour votre mise de fonds.

• Combien de temps vivrez-vous dans cette propriété?
• Pouvez-vous vous permettre de l’acheter?
• Est-ce l’endroit où vous aimeriez vivre?
• L’espace est-il suffisant si la famille venait à s’agrandir?
• Le transport en commun est-il facile d’accès?
• Combien de temps cela vous prendrait-il pour vous rendre au travail?
• À quoi ressemblent les écoles du quartier?

• Le régime d’accession à la propriété permet aux premiers acheteurs d’une maison de retirer des fonds de leur régime enregistré d’épargne-retraite (REER) afin de les utiliser pour payer leur première maison.
• Le montant pour l’achat d’une habitation est un crédit d’impôt sur le revenu non remboursable de 5 000 $ qui peut être appliqué à certaines propriétés admissibles.
• L’Incitatif à l’achat d’une première propriété permet aux premiers acheteurs d’une maison de réduire leurs mensualités hypothécaires sans accroître leur mise de fonds. Les emprunteurs qui respectent les critères peuvent demander au gouvernement du Canada un prêt hypothécaire avec participation de 5 % ou de 10 %.
• Le remboursement de la TPS/TVH pour les habitations neuves offre aux acheteurs admissibles un remboursement de la TPS et de la TVH sur le prix d’achat d’une propriété.

La partie amusante commence. C’est l’étape où vous partez à la découverte d’une maison qui vous convient parfaitement. Voici ce que vous pouvez faire pour vous aider à éviter les embûches:

Un agent immobilier peut souvent vous aider avec les différents aspects du processus d’achat d’une maison. Avant de choisir un agent, rencontrez-en le plus possible et essayez de choisir quelqu’un qui a d’excellentes références. N’oubliez pas que l’agent est habituellement payé par le vendeur; ainsi, il est possible que cela ne vous coûte rien d’y faire appel. Si vous trouvez une maison qui a du potentiel, envisagez d’embaucher un inspecteur en bâtiment afin de vous assurer qu’il n’y a aucun vice caché.

En plus d’épargner pour votre mise de fonds, vous devriez mettre de l’argent de côté pour les frais de transfert de la propriété. Ces dépenses supplémentaires pourraient éventuellement représenter jusqu’à 4 % du prix d’achat de la propriété. Les frais de transfert de la propriété peuvent comprendre, entre autres, les frais d’inspection, l’assurance de titres de propriété, les coûts de rajustement et les frais juridiques.

Il est important d’explorer toutes vos options de financement d’une propriété. Il existe différents types de prêts hypothécaires :

Prêt ouvert/fermé : Ces deux types de prêts hypothécaires offrent des options de remboursement anticipé différentes. Un prêt hypothécaire ouvert vous donne la souplesse de faire des versements occasionnels ou complets sans frais. Un prêt hypothécaire fermé ne peut pas être remboursé par anticipation, renégocié ou refinancé avant échéance, sauf conformément à ses modalités.

Prêt ordinaire / à proportion élevée :Un prêt hypothécaire ordinaire est un prêt pour lequel la mise de fonds représente plus de 20 % du prix d’achat de la propriété. Si votre mise de fonds est inférieure à 20 % et que vous devez emprunter plus de 80 % des fonds dont vous avez besoin, vous devrez faire une demande de prêt hypothécaire à proportion élevée.

Prêt à taux fixe/variable : Avec un prêt hypothécaire TD à taux fixe, votre taux d’intérêt ne changera pas pendant le terme du prêt. Avec un prêt hypothécaire TD à taux variable, le taux d’intérêt changera en fonction de l’évolution du taux hypothécaire préférentiel TD. Si le taux d’intérêt baisse, une plus grande proportion du versement sera destinée au capital. Et s’il augmente, une plus grande proportion du versement sera destinée aux intérêts.

Jetez un coup d’œil aux plus récents taux hypothécaires TD.

Votre prêteur exigera que vous souscriviez une assurance de propriétaire avant que vous emménagiez. Vous devrez alors commencer à chercher une assurance habitation qui convient à votre situation. L’assurance devra aussi répondre aux exigences de votre prêteur et être suffisamment complète pour couvrir le coût de réparation ou de reconstruction de votre propriété. Cherchez une assurance habitation personnalisable qui vous permettra d’adapter votre couverture.

Il y a beaucoup de documents à remplir lors de l’achat d’une propriété. Votre notaire ou avocat spécialisé en immobilier peut vous aider à comprendre les termes juridiques complexes. N’hésitez pas à poser des questions si vous avez des préoccupations. Le jour du transfert de la propriété, votre notaire ou votre avocat procédera à la livraison finale des fonds au notaire ou à l’avocat du vendeur. La dernière étape est le moment où vous recevez les clés de votre nouvelle propriété.